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钱宝网张小雷被抓,P2P还有多少“雷”可以踩?

时间: 2017-12-27阅读:

都说人生就是一个轮回,这句话对于钱宝网CEO张小雷来说,显得再合适不过。



两年前,钱宝网被南京相关部门“封杀”。搬至上海后,今年8月,钱宝网泡沫破碎,张小雷跑路,最终在昨日(12月26日)向南京市公安机关投案自首。


钱宝网


钱宝网最初是由江苏钱旺智能系统有限公司于2012年发起成立,该网运营模式即当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后,便能到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,每月便可获最低4000元、最高过万元的收益。



据悉,钱宝网的年化收益率约为50%,10万元保证金放进去,两个月就能赚取数千元。这样赤裸裸的非法集资,张小雷玩了个很聪明的伎俩就是用虚假任务做幌子:一开始是点击广告,后来又加入了各种眼花缭乱的任务类型。但万变不离其宗:任务本身是假的根本不赚钱,本质上就是再利用用户缴纳的保证金进行投资,并借新还旧。


“躺着就能赚钱”是很多人对钱宝网的第一印象。这颗美丽的罂粟花用其虚幻的外表让无数人陷入梦境无法自拔,纷纷慷慨解囊。外界估算,钱宝网卷走的本金约有数百亿。


钱哪去了?


钱宝网倒了,被钱宝网卷走的数百亿资本哪去了?


在张小雷“跑路”到之前,钱宝网已经投资30多家公司、遍布全国10余省市。钱宝网旗下的11个子公司虽然有正常的工商注册,但并没有任何可以实际盈利的业务,应当是空壳公司。且钱宝网旗下关联多个跨境结算公司和第三方支付公司,账上资金见底可能是因为洗钱完毕。



这并不是张小雷第一次做庞氏骗局。


早在2003年,张小雷因为“泛美亚事件”锒铛入狱。当时张小雷担任泛美亚CEO一职,以向海外输送足球学员的名义,先后将50多名小球员送往南美留学,并以向学员收取费用和向外界融资的方式,共获取资金1000多万元。媒体曝光该事件后,张小雷因诈骗而入狱。


出狱后,“痛定思痛”的张小雷显然“吃一堑长一智”。


张小雷的阴谋,正是其于2016年末推出的QBII项目。据了解,由于钱宝所谓的QBII项目,起投点是100万,但由于承诺了高额回报,所以很多没有基本理财常识的人信以为真,不惜问身边的亲友借钱、刷信用卡、甚至卖房去投资钱宝。


QBII可以说是钱宝绞尽脑汁想出来的大招。


因为,QBII的钱是可以不用还的。宝粉买的是股权,大家都知道股票是不用还的,公司没有义务归还投资款,你只可以卖给下家。张小雷的如意算盘是,用QBII来借新还旧,到时候宝粉们拿到了钱宝网旗下的空壳公司股票,而张小雷拿到了钱。


这就是所谓的“债转股”,一个前所未有的深坑。


e租宝




钱宝网的垮塌,让人不得不想起几年前的e租宝事件。


谈起e租宝,我们需要了解钰诚集团。钰诚集团旗下有超过20家子公司,子公司之间业务关系比较复杂,而且子公司高管存在大量“重叠”现象。



事发之前,钰诚集团业务主要分为三大板块,贸易、金融服务与高科技,其中金融服务板块有钰诚融资租赁、e租宝、芝麻金融等公司,钰诚融资租赁又是e租宝项目的主要来源渠道。


2015年5月13日,e租宝累计成交总额突破 50亿;累计成交总额已突破 750 亿,远远将老牌P2P平台人人贷、积木盒子、拍拍贷等平台。


e租宝的运营模式


e租宝平台宣传自己是“互联网金融+融资租赁”,“融资与融物”相结合的典范,然而其实际经营模式,与宣传地经营模式大相径庭。


e租宝宣传自己采取全新的A2P(Asset to Peer)的经营模式,流程如图所示:


  

根据e租宝的宣传,在还款期间若发生违约,会有融资性担保公司 对债权转让项目中债权承担连带保证担保,全额保证投资人的本息安全;融资租赁公司对债权转让项目中债权承担连带担保责任;保理公司承诺对债权转让项目中债权无条件赎回,提高资产流动性,使投资者可以自由赎回资金。


让投资者陷入陷阱“1元起投,随时赎回,高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。据悉,“e租宝”共推出过6款产品,预期年化收益率在9%至14.6%之间,远高于一般银行理财产品的收益率。


“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点,用虚假的承诺编织了一个 “陷阱”。地推人员除了推荐“e租宝”的产品外,甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。


正是在这种强大攻势下,“e租宝”仅用一年半时间,就吸引来90多万实际投资人,客户遍布全国。


然而,再美的泡沫也终有破碎的一刻,当年的泛亚事件亦是如此。


泛亚事件




泛亚全称为“昆明泛亚有色金属交易所”,2011年在云南昆明成立,董事长叫单九良。


成立伊始,泛亚就把它的商业模式与国家稀土战略安全捆绑在一起。泛亚声称,在稀有稀土战略金属的产业链河道里,引入民间资本参与商业收储及对产业进行货物资产质押直接融资。


期间,泛亚推出了多种交易模式,大多数投资者都选择了“货物抵押融资”模式。泛亚明确表示其具有固定收益、无风险的特点,这也是泛亚向投资者极力推荐的日金宝。



然而,泛亚的建立初衷,就是稳定国家战略稀有金属价格,避免被海外做空势力打压,导致我国的稀有金属以极低的价格流落海外。为此,泛亚就要极力掌握稀有金属的定价权,通过人为操纵,使得那些稀有金属的价格持续上涨,制造稀有金属市场繁荣,我国的稀土资源得以保值增值的虚假效果。


既然日金宝设想中的盈利模式无法持续,那出现危机就是迟早的事了。为了避免日金宝出现兑付危机,继续维持虚假繁荣,泛亚就通过各种广告、并发展了无数代理商来四处吸纳资金。


在资本上,泛亚曾挪用资金10亿元收购“红筹之父”梁伯韬旗下的上市公司意马国际,意图把泛亚业务资产打包装入香港上市公司,让香港股民接盘。此外泛亚还和多家私募投资机构洽谈入股合作,但都没能成功获得融资。


压死泛亚最后一根稻草的就是2014年的A股持续走强,越来越多的资金从银行、P2P、信托、楼市等各处涌入股市。在股市动辄一两个月就能获得翻倍投资回报的诱惑下,日金宝13%的利息吸引力大为削弱。投资者的集中赎回,泛亚的资金链出现问题,不得不停止继续高价收稀有金属,这引起了其库存量最大的品种铟的价格迅速下跌,最终导致泡沫破裂。



纵观这些知名的骗局,都是收益率异常高,然后用各种新闻粉饰自己,伪装成正当投资生意。不断骗新人入局,直到某天资金断裂或者上面动刀了,才会迎来末路。

 

财帛动人心,天上掉馅饼的事,需要提前掂量是否有足够的风险。还有既然参与了,也别哭天喊地要赔钱挽回损失,毕竟是自己眼红选择了入局赌。

 

对于张小雷来说,可能铁窗里比外面更安全些。


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